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星投资:央行示警P2P网贷风险 P2B迎来发展良机

星投资:央行示警P2P网贷风险 P2B迎来发展良机

中国人民银行6月11日发布的《中国人民银行年报2013》肯定了互联网金融行业的作用,同时也对互联网金融——尤其是P2P网贷业务中蕴含的风险给出了三个明确警示:一是机构的法律定位不明确,业务边界模糊;二是客户资金第三方存管制度缺失,资金存管存在安全隐患;三是风险控制不健全,可能引发经营风险。

现实情况是,自去年以来,P2P网贷平台问题频频发生,给互联网金融的发展造成了不利的影响,很大成熟度上打击了人们的互联网投资理财热情。对此,星投资认为,央行年报预示了互联网金融将在接下来的日子接受严酷考验,从严的监管政策或将出台。因此,相对于问题频出的P2P网贷而言,更安全和稳健的P2B模式将迎来发展良机,成为投资人的新选择。

P2B的全称是Person- to-Business,是指个人对(非金融机构)企业的一种贷款模式,投资收益率在12%-15%之间。P2B模式是个人通过互联网平台向企业的项目投资,P2B平台负责审核借款企业融资信息的真实性、抵质押物的有效性、评估借款风险、通过引入第三方权威担保机构的方式将还款风险降到最低,保障投资人的资金安全。在此过程中,P2B平台只是作为一种纯粹的投融资中介只收取一定服务费,本身既不融资也不放贷。

不同于P2P网贷,优质的P2B平台是符合央行对互联网金融的各项规定的。首先,P2B发布的投资项目类似于商业银行发布的小企业贷款,即企业由于经营用途向金融机构融资的项目,目标和用途明确;其次,P2B平台将客户资金交由第三方资金托管平台管理,杜绝了平台接触资金的可能;第三,平台发布的项目由合作的融资性担保公司提供全额本息担保,确保了投资者的资金安全,也规避了平台的运营风险。

在实际操作上,P2B平台也与银行小贷类似。以星投资为例,凭借多年金融服务行业的经验,积累了一套专业、规范、高效的风险控制流程,采用“三级分控”流程对贷款企业进行筛选和审核。从源头上把好风控关。另外,星投资还要求借贷企业必须有实力强大的担保公司作保,并能提供两倍以上的不动产抵押物。一旦出现延期或违约等行为,立即启动对抵押物的处置清算,确保投资者的资金不受损失。

业内专家认为,在央行的监管措施出台之后,P2B平台将得到良好的发展,届时一批如星投资、企易贷的优秀P2B平台平台,将成为投资市场的新宠。而除了安全和稳健的优势外,P2B模式还有一个重要的使命,即搭建个人投资者与中小微企业之间的投融资桥梁,通过优化配置民间资本,助推中国广大中小微企业蓬勃发展。

据统计,目前我国有超过6000 万中小微企业,仅2012年中小企业融资需求就超过16.3万亿,但超过75%的贷款需求都未得到满足。“资金匮乏”已成为制约实业发展的主要原因。与此相对应的是,截止2013年末,中国居民存款总额高达44万亿。7成居民表示有投资理财意愿,但是在非专业背景和资金安全性双重考虑下还是选择将现金存入银行。 一方是“资金匮乏”的中小微企业,一方是“投资无门”普通投资者,如何对接双方的需求也就成为了业界讨论和思考的焦点,P2B模式正好为解决这一问题而生。

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