当前位置:文档下载 > 所有分类 > 经管营销 > 银行理财理财产品
侵权投诉

银行理财理财产品

银行理财产品由银行代理理财,银行理财产品也是人们进行日常投资的一个主要投向。 与股票和基金相比,银行理财产品具有门槛高和流动性略差的特点。在选取理财产品时,要兼顾到自己的投资偏好和理财需求,同时也要适当地考虑到市场这个外在因素对理财产品“潮流”所带来的影响。

理财产品

银行理财产品: 银行理财产品由银行代理理财,银行理财产品也是人们进行日常投资的一个主要投向。 与股票和基金相比,银行理财产品具有门槛高和流动性略差的特点。在选取理财产品时,要兼顾到自己的投资偏好和理财需求,同时也要适当地考虑到市场这个外在因素对理财产品“潮流”所带来的影响。

第一类是开放式理财产品,也可被称为滚动型理财产品。以1天、7天、14天等期限为一个投资周期,若产品开放日投资者不赎回,则自动进入下一个投资周期。滚动式产品一直以来都是很多银行的常规产品,例如中国银行“七日之约”、建设银行“乾元日鑫月溢”和“日日鑫高”、招商银行“金益求金”、工商银行“灵通快线”等,此类产品基本上都是根据客户的投资本金参与理财天数的长短,提供阶梯递增式预期年化收益率。

第二类是封闭式理财产品, 中国工商银行目前正在发行的期限为90天的保本型个人人民币理财产品则规定客户无权提前终止该产品,即不到期不能赎回该产品。该产品即为封闭式理财产品。

从收益情况来看,大部分封闭式理财产品较开放式理财产品收益高,但流动性却比较差。此外,由于银行理财产品到期后,银行方面会有一个结算的过程,一般来说,银行理财产品的到期日和到账日都有一定时间差,少则2日,多则7日,投资者对流动性要求较高,最好选择开放式理财产品。

第三类是类基金的理财产品。这种产品的特点是T+0的模式,是在产品存续期内的规定交易时间内,投资者可随时申购或赎回其投资份额。这是商业银行为解决客户临时闲置资金问题而设计的超短期理财产品,投资方向多为货币、债券和银行间市场及票据等低风险领域,按日计息。

第四类是可质押的理财产品。这类产品在股份制银行中比较常见。据悉,一般而言,这类产品,只要携带理财产品持有证明,就能办理质押贷款。不同的银行,最高质押率不同,同一家银行的不同类型的理财产品,最高质押率也不完全相同。

不过,另一个值得注意的现象是,针对短期产品“30天”这个节点,一些银行巧妙推出了投资期限为33天、35天的理财产品。投资期限只差几天,但年化收益率却颇有吸引力。11月下半月,30天以下产品发行数为41款,较前期已明显减少,不过30天至40的理财产品发行数为139款,占总发行数的两成。

监管层对超短期产品的限制体现了其对银行理财业务实质回归的期望。银行应当从理财业务的“受人之托,代为理财”的本质出发,利用银行自身的专业优势,真正为投资者做好全面的财富规划,引导投资者适时将理财资金投向具有真实投资价值的领域,实现财富的保值增值,而不是单纯地依靠发行理财产品为银行传统存贷业务铺路搭桥。随着超短期产品逐渐淡出银行理财市场,投资者在接受理财业务过程中应该更加注重长期资产的配置以及理财服务质量的提升,而这也正是中资银行理财业务进入规范和精耕细琢的动力。

第1页

猜你喜欢

返回顶部